（江苏银行股份有限公司苏州分行）
摘要：在政府政策和市场需求的合力推动下，互联网金融正在逐渐从新概念的普及渗透至多个传统行业。基于互联网技术，产生了各种医疗金融创新形式，这些新模式将给传统医疗金融服务体系带来巨大冲击。阐述了互联网金融与医疗金融的概念及发展模式，列举了美国互联网金融融合医疗健康的典型案例，并对现阶段我国不同模式的互联网金融在医疗健康领域的应用现状进行了综述。在此基础上，从互联网金融自身及我国医疗体制两方面分析了实际应用中存在的问题,最后，对新医疗金融形式在我国的应用前景进行了展望。
关键词：互联网金融；医疗服务；融合
一、研究背景随着我国经济水平和科学技术的快速发展与不断进步，“互联网+”与各行各业不断融合发展成为大势所趋，传统的行业模式已渐渐不再适应新的社会环境，这就要求各行各业突破传统的工作模式，开拓创新，寻找新的发展模式。医疗服务在我们的生活中扮演了非常重要的角色，不仅关系到我们的身体健康，还关系到整个社会的稳定。传统的医疗服务存在市场混乱、金融融资途径稀缺、医疗服务资源配置不合理等发展障碍。在互联网与各行各业相互融合渗透的今天，在市场和国家政策的推动下，互联网+金融+医疗服务是社会发展的成果和产物，我们可以积极利用互联网平台资源，试着用互联网、大数据去解决制约医疗健康行业发展的问题，突破发展障碍，与互联网深入融合发展，实现自身的最大化进步，为推动社会进步作出贡献。
二、我国互联网金融与医疗服务融合发展的现状与存在的问题
（一）我国互联网金融与医疗服务融合发展的现状
我国医疗卫生服务资源分布不均，东西部、城乡的经济发展水平，医疗服务机构的人才计划政策，三级甲等医疗机构与基层医疗机构的人才技能和资源差异等原因导致我国医疗卫生服务资源分布不均。医疗设备、医疗人才等都集中在中东部经济发达区域，这就使得西部形成了看病难、看病贵的现象。目前我国医疗行业还存在医疗资源没有得到有效利用、医患关系紧张、部分医疗服务者职能道德低、医疗保障机制不完善、医疗费用支付系统混乱等问题，互联网+金融代表了医疗行业新的发展方向，对解决我国医疗资源不平衡、不对称，人们日益增长的对医疗健康的需求有积极作用。我国以互联网为载体，不仅融入发展了医疗保险、医疗设备融资租赁、线上支付、疾病风险评估，还通过云端技术发展了远程会诊、在线咨询等多种形式的健康服务。这些便捷方式大大缩短了患者的就医流程，也是我国医疗服务与互联网紧密结合实现发展升级的具体表现。
（二）我国互联网金融与医疗服务融合发展存在的问题
1、医疗服务大数据信息不完善。我国互联网+医疗服务大数据发展的体系还不够完善，收集医疗健康大数据是一个长期的过程，很多患者的信息没有在系统里完整体现，且很多医疗机构只建立了内部的数据库，医疗机构与医疗机构之间、医疗机构与金融机构之间还没有实现完全的资源共享，这就导致金融机构不能得到很多有价值的基础信息，使得金融评估不准确，影响了金融行业和医疗行业的融合发展。
2、信息安全系数不高。互联网金融与医疗服务的融合才刚刚开始建立，管理体系还不够完善，法律法规对这一板块的约束还不够成熟，这容易导致医疗金融投资者的利益受到损害。各机构对录入系统的医疗信息大数据的保密力度不够，易导致患者隐私信息和机构机密信息泄露。
3、互联网与医疗服务的融合不够深入。互联网与医疗服务的融合还只停留在浅层融合，主要是通过医疗设备融资、医疗保险等方式进行资金投入。患者花钱治病是刚性需求，部分患者无经济能力承担医药费用，这就需要金融行业为通过评估后期有还款能力的对象提供金融贷款服务，这个评估的过程比较复杂，这就需要金融部门充分运用互联网平台，不断探索创新，为数据评估提供更有保障的技术支撑。
三、我国互联网金融与医疗服务融合发展的建议
随着科学技术和经济水平的不断发展，我国互联网+医疗正在蓬勃发展，可是互联网+金融+医疗服务还处在萌芽阶段，各方面的管理机制都还不够完善，当前互联网+的竞争主要集中在建立医疗平台、争夺流量入口，圈定合作伙伴等，互联网金融与医疗服务融合还只是浅层的合作层面，想要寻求更加深层次的发展笔者建议有以下几点建议。
（一）积极响应国家相关政策
我国“十三五”的规划框架中就表明了“健康中国”的健康发展观念，对中国的医疗健康发展提到了日程中来，得到了广大社会人士的重视，赢得了各阶层各行业的广泛关注。自此以互联网金融来积极维护大健康发展规划，促使我国医疗健康产业发展能够更鲜明，极力打造医疗健康全产业链的战略理念。其在“健康中国2030”倡议下，各方金融机构积极探究“互联网+医疗+金融”的新模式、新思路、新方向，极力助推传统医疗产业和医疗服务的改善升级，共同引导医疗设备的引进和迭代更新。
3.医疗健康产业链将沿纵深发展
以“互联网金融+医疗健康产业链”来极力维护医疗大健康产业链，并极力通过开展上下游产业链合作整合，将上游医疗设备及贸易商、药品厂商等优质资源体与下游各地区医院、各医疗结构进行整合互补。既满足上游医疗设备的品牌影响力，同时也解决了下游医疗机构采购设备、补充医院流动资金的广泛需求。打造“互联网+医疗健康产业链”的新思维是健康产业能够纵深发展的一个重要步骤，同时也通过相关金融机构平台快速聚拢资金，不仅提高了医疗机构自身的企业影响力，也更加有效的推进了我国医疗健康产业链的快速发展，满足了人民群众对于医疗健康服务的广泛需求。
（二）大数据金融与医疗服务的融合应用
医疗服务通过互联网大数据等技术手段进行相关的数据收集、资源整合、案例分析及健康保障等，更加全面的满足了人民群众对于医疗服务的需求，在各种病情案例上也增添了更多的有效数据，对于后期的医疗设备引进、流动资金的补给等金融服务及医学学术交流都有更为有效的帮助。大数据金融与医疗服务的融合运用为医疗健康产业链中的用户提供了全面的安全保障、使医疗服务更便捷、更高效、更具特色。
四、我国互联网金融与医疗服务融合的未来发展
（一）商业银行和医疗服务的紧密融合
作为国内主流商业银行，兴业银行便是将银行自身经营发展与健康医疗领域紧密结合，需求社会共同进步，健康医疗服务更加具象的可持续商业模式，在整个绿色金融领域可谓一马当先。兴业银行依托其自身产品与科技创新，共同开拓“互联网金融与健康医疗服务”的新篇章，从医疗服务的各个方面、各个角度需求突破，全面助力“互联网金融与健康医疗服务”的顺利展开。
兴业银行深入融合对于健康医疗的改革制度，致力于将服务建设福建医改的优秀经验推广至全国各地区，并广泛运用，用专业、高效的金融服务全方位助力健康医疗服务改革的全面升级，为互联网金融与医疗服务的融合贡献了至关重要的一环。
(二)先进科技促使互联网金融与医疗服务共同走进新纪元
2015年9月23日，深圳国际BT领袖峰会暨2015深圳国际生物/生命健康产业展览会在深圳会展中心成功举行，同时，先健科技也应邀参加了峰会中举办的“互联网金融+医疗创新研讨会”。此次研讨会有众多国内外生物学家及生命健康领域的知名专家出席会议，就生物和生命健康产业的发展规划等热门话题，展开了激烈的讨论，并共同策划出解决方案及未来发展方向。在深圳国际BT领袖峰会暨2015深圳国际生物/生命健康产业展览会中，中国医院协会副会长、广东省医院协会会长、原广东省人们医院党委书记从医生及医院的管理者角度出发，切合当今现状分析了互联网医疗对于未来的发展方向及目标；纽约市国家医疗管理与信息学研究中心首席技术官陈修博基于HIE的医疗金融也进行了合理的分析，基于更切实的方案落地医疗金融的实际应用；中国十大天使投资人之一杨向阳先生则从投资者的角度谈论了互联网金融与医疗服务的关键因素，以及后期投入的主要精力和方向标指南。
通过与各级医疗系统及美敦力、腾讯扥通过企业的合作配合，在中国的未来将展现一个“互联网+金融+医疗”三大产业链合为一体的综合型服务模式产生。让老百姓看得起病，缓解因为经济而被耽搁的病例产生，把互联网金融与医疗服务的相互作用发挥到极致。
结语：
依托互联网技术，综合金融科技的产业链，共同把健康医疗服务提升到一个新的阶梯需要更多企业的维护，更需要更多技术的支持和完善。互联网金融与医疗服务的融合有很大的市场前景，是一个基于互联网、金融业及医疗机构共同发展的大方向。互联网金融与医疗服务的结合也将使我国未来医疗产业攀升到一个新的阶梯，使其医疗供应链金融服务有着更为广阔的市场空间。
参考文献
[1]刘英,罗明雄.互联同金融模式及风险监管恐考[].金融市场
2013(43)
[2]李华才,”互联网+医疗”建设与应用模式研究[].中国数字医学2015(11).
作者简介：毛静枫（1989.08-），男，江苏省苏州市人，2012年本科毕业于江苏师范大学，现居苏州，在职研究生专业是经济学。工作单位：江苏银行股份有限公司苏州分行。