导读:本文包含了农户信用论文开题报告文献综述及选题提纲参考文献，主要关键词:农户信用,万户,农村信用,巴马,五位一体,摘帽,贫困发生率,内生动力,创新案例,施策
农户信用论文文献综述
韦鹏雁,凌吉荣[1]（2020）在《巴马完成5.75万户农户信用评级》一文中研究指出本报巴马讯 （/韦鹏雁 通讯员/凌吉荣）2019年12月28日，在第七届中国民生发展论坛上，巴马瑶族自治县“构建‘五位一体’农村信用体系”荣获“2019城乡社区发展治理创新案例城市”奖，“诚信巴马”助推脱贫攻坚获得专家评委的一致好评。自精准脱(本文来源于《广西日报》期刊2020-01-06）
邹建国,李明贤[2]（2019）在《农业供应链金融视角的农户信用增进研究》一文中研究指出基于核心企业的横向选择、横向监督和商业激励行为,采用"主体+债项"的评价方法,综合主成分分析法和Logistic回归方法,考量农业供应链金融的农户信用增进机制。结果表明:农业供应链金融能显着提高农户的守约概率,实现农户的信用增进。鉴此,应转变农户信用风险评价方式,构建内外部增信机制,发展农业供应链金融,缓解农户信贷约束。(本文来源于《财经理论与实践》期刊2019年06期）
张阳春[3]（2019）在《农户信用好 贷款不再难》一文中研究指出兴意特种珍禽养殖专业合作社位于崇阳县天城镇松柏村，主要从事大鹅养殖，近来受猪肉涨价等因素影响，产品有些供不应求，不断有客户打电话要货。合作社负责人黄德新想扩大养殖规模，并在县城设直销店。这笔投资大约100万元，他并没有为此发愁。“跟农商行说了一下，他们马(本文来源于《湖北日报》期刊2019-09-19）
王达[4]（2019）在《基于融资促进视角的农户信用信息指标体系标准化构建——对湖南省县域涉农金融机构的调研》一文中研究指出农户信用信息指标体系构建是落实金融精准扶贫、发展数字普惠金融、实施乡村振兴战略的一项基础性工作。以融资促进为着力点,基于湖南省351家县域涉农金融机构分支机构的调研数据,遵循"汇总指标→普适性与可得性筛查→可靠性筛查→合规性筛查→可用性与适度性筛查→重要程度分级"的标准化流程,构建出了包含5个一级指标、16个二级指标和102个叁级指标的农户信用信息指标体系,按照重要性程度将叁级指标划分为核心类、重要类和一般类,明确了各类指标采集渠道与验证方式。建议从明确各方责任、加强沟通交流、推动信息共享、开展宣教维权等4个方面构建长效机制。(本文来源于《征信》期刊2019年08期）
李凤仙[5]（2019）在《让守信者得“甜头”》一文中研究指出一企业到A银行申请贷款300万元，银行通过查询企业征信系统发现该企业在他行存在逾期未还款记录，但企业表示该笔逾期贷款已还清。为防范信贷风险，经授权查询该企业的信用报告，发现在他行的一笔100万元的流动性贷款有逾期记录，逾期持续时间达叁个月，根据综合调查情(本文来源于《钦州日报》期刊2019-07-08）
李增玉[6]（2019）在《甘肃省农村信用社农户信用评级体系改进研究》一文中研究指出改革开放40年来,中国的农村仍处于被抽取资金的发展阶段,当今,金融机构充当着抽离农村资金的主力军。多种原因导致农村资金负流向问题,其中很重要的原因是农户贷款风险较大,银行在农村发放贷款成本很高。一方面是农村土地产权问题使农户无法提供足够的抵押物,另一方面是由于农户信用评价的复杂性致使银行难以有效识别农户的信用风险。因此,建立一套当地适用、预测准确的农户信用评级体系显得至关重要。甘肃省农村信用社以服务叁农为已任,已于多年前建立了农户信用评级体系,这套系统上线运行多年,在指标体系、评级方法、程序上都表现出了一定的不足,对其进行优化和改进已是当务之急。本文用理论分析结合描述性统计分析的方法,首先阐述了甘肃农信现行农户信用评级体系存在的叁个方面的问题。然后以甘肃省农村信用社已发放贷款的农户为研究对象,选取10000户农户数据作为研究样本,综合前人对农户信用影响因素的研究成果和甘肃农信现有农户评级指标体系,从偿债能力、个人及家庭特征、信誉状况、经营能力、合作状况、宏观环境六个方面选取了39个指标作为自变量,运用逻辑回归模型对训练样本中9500户农户数据进行分析,并用剩余500户农户数据进行模型检验。结果显示:有16个指标对农户违约概率影响显着,新模型对训练样本分类准确率为89.3%,对检验样本预测准确率为82.2%,其中对好客户的识别准确率82.8%,对坏客户识别准确率76.9%。可见,模型具有较好的预测效果,具备一定的实用价值。最后,从实际操作的角度出发,本文对甘肃省农村信用社农户信用评级体系提出了四个方面的改进策略。本文的研究明确指出供养人口、对外担保、邻里关系、个人嗜好、协作关系等因素对农户信用状况影响并不显着,同时向模型中补充了婚姻状况、教育状况、政治面貌、家庭劳动力数量、固定资产等对农户信用影响显着的指标。运用新的概率预测模型可更准确的评价农户的信用状况,为信贷人员在农户贷款决策时提供更有力的依据。这无论是对甘肃省农村信用社农户贷款信用风险的控制,还是对解决甘肃省内农户贷款难的问题,乃至于对控制甘肃农村资金外流的情况,都有着重要的意义。(本文来源于《兰州大学》期刊2019-05-01）
董丹阳[7]（2019）在《基于违约损失显着判别的兼业型农户信用评价研究》一文中研究指出随着现代农业的发展,工业化、城镇化进程的快速推进,农户类型开始分化,逐步分化为纯农型、兼业型和非农型农户叁大类。我国农户兼业化经营起始于20世纪80年代,兼业型农户目前已经分化为我国农户中数量最多、分布最广泛的群体,该群体是孕育新型农业经营主体的主要载体,兼业型农户的经济行为变化将会对农村金融市场产生较大影响。但由于其具有贷款期限短、频次高、时间紧、额度小等特点,同时加之自身经营规模小、资金实力弱、财务信息不健全、融资需求大,致使兼业型农户“贷款难、贷款贵”问题相当严峻,制约了我国农村社会经济的发展。究其原因,除了农业本身的弱质性、金融机构的趋利性之外,还有一个重要原因是兼业型农户自身信用风险难以测度,同时存在“信用等级很高、但违约损失率反而不低”的不合理情况,从而导致金融机构涉农贷款不良率严重偏高。因此,本文基于农户类型分化视角,选取兼业型农户为研究对象,目的是针对于兼业型农户建立起一套合理的信用风险评价体系,一方面,能够为涉农金融机构实践开展兼业型农户信用评级和贷款定价提供经验依据,有助于帮助涉农金融机构提升风险管理水平,找准风险的关键点;另一方面,有助于解决兼业型农户在“贷款难、贷款贵”方面的难题,有效缓解兼业型农户信贷主体的融资约束,促进我国农村金融市场的健康发展,为新型农业经营主体的发展壮大注入新的活力。本论文的结构共分为五部分,具体如下所述。第一章是导论,主要介绍信用风险评价的研究背景及意义,系统梳理相关文献并概述研究内容及方法。第二章是信用风险评价的理论基础及方法,首先概述了兼业型农户、信用风险、违约损失率和违约损失显着判别原理等相关概念。其次,详细介绍了信用风险评价理论方法,包括信用风险评价指标体系构建的理论方法、信用风险评价评分体系理论方法以及信用等级划分体系的理论方法。第叁章是兼业型农户信用风险评价的实证分析,利用全国3157户兼业型农户的信贷数据,通过偏相关分析-多元逐步回归分析相结合的方法遴选指标,建立起包含了性别、婚姻状况、家庭人口数等11个指标组成的兼业型农户信用风险评价指标体系,该指标体系涵盖了农户基本特征、家庭特征、经济特征、贷款特征以及贷款农户所在地外部宏观环境五个方面的因素。在此基础上,利用变异系数法对指标进行赋权,利用线性加权求出兼业型农户的信用得分;最后,基于巴塞尔协议Ⅲ信用等级9级划分标准,利用模糊C-均值算法将3157户贷款农户进行聚类,并根据每一类农户对应LGD均值从低到高将九类重新排序,根据“随着信用等级的提升,违约损失率严格下降”的“损失-等级”匹配的标准,划分了兼业型农户的信用等级。第四章是影响兼业型农户贷款违约损失率的特征挖掘分析,利用非参数检验的方法来挖掘同一指标不同“特征属性”下,哪一种“特征属性”是影响贷款农户信用风险最大的关键特征属性,最终挖掘出11个对兼业型农户违约损失率有显着影响的关键特征。第五章是结论及建议。对全文进行总结分析,提出相关政策建议,并指出本文的不足之处以及后续有待继续改进和完善的部分。通过实证分析,本文得出以下结论:首先,对于兼业型农户而言,性别、婚姻状态、是否本地人、家庭人口数、总负债、还款方式、贷款期限、城乡人均人民币储蓄存款、金融机构人均各项贷款余额、金融机构人均各项存款占贷款比、地区农业总产值等11个指标对其违约损失影响显着,得到了一套适用于兼业型农户信用风险评价指标体系;其次,找出了满足“随着信用等级提升,违约损失率严格下降”标准的兼业型农户信用等级划分结果,例如AAA级的得分区间为[75.116,100],AA的得分区间为[63.371,74.923)。随着信用等级C→等级A的提升,违约损失率呈严格下降趋势,其中,等级C→等级CC,违约损失率下降的速度最快。AAA等级的农户违约损失率仅0.516%,说明该等级的农户信用状况较好。此外,BB等级及以上的农户违约损失率保持在[0.516,0.646]区间,位于或者高于BB等级的兼业型贷款农户,相关金融机构可综合考虑贷款农户情况适度进行贷款决策;最后,本文挖掘出了11个影响兼业型农户贷款违约损失的关键特征,例如在农户基本特征方面,“性别”指标下“男性”特征、“婚姻状况”指标下“离异”特征、“是否本地人”指标下“不是本地人”特征等叁个特征为影响兼业型农户贷款违约损失的关键特征。(本文来源于《西北农林科技大学》期刊2019-05-01）
田莹莹,马一宁,韩景旺[8]（2019）在《“乡村振兴”战略下农户信用评价体系构建研究》一文中研究指出农业农村农民问题一直是我国经济社会发展的短板。2018年9月中共中央、国务院印发了《乡村振兴战略规划(2018-2011年)》,多次强调了乡村振兴工作中信用建设工作的重要性。根据我国农村信用体系中存在的问题,提出深化农村信用体系建设的路径,以期更好地为叁农服务,助力乡村振兴。(本文来源于《现代商贸工业》期刊2019年15期）
牛萍[9]（2019）在《普惠金融视角下河南省农户信用评价体系研究》一文中研究指出我国普惠金融发展至今,有一个现象依然存在,即金融行业尚未达到“平等发展”,金融主体的包容性依旧有待增强。包容性増长,是确保每一个主体都能够分享经济繁荣的成果,所有人都有机会充分发挥自身的潜力。因此发展普惠金融的重点在于各个社会主体对金融资源享有平等的可得性。进一步普及普惠金融的核心问题是继续加强金融基础设施的建设,建立一套统一的信用评价体系,从而达到包容性发展的目标。目前,每个金融机构都有其专属的信用评价体系,但依然没有一个相对统一的、外部可获得的信用评价指标体系来为普惠金融中的弱势群体——农户服务。河南省作为农业大省,研究其农户信用有较好的代表性,因此本文尝试从普惠金融中的弱势群体出发,构建河南省农户为主体的信用体系评价,试图构建一个相对统一的信用评价体系,为不同条件下的农户进行信用评价,使其能够通过自身努力完善其信用评价,提高金融服务的可获得性,增加所需发展资金的获得机会,不断享受信用生活,最终实现真正意义上的脱贫,也推动城乡协调发展。本文研究内容主要包括以下几个方面:首先,结合现有研究和我国农户信用管理现状,尽量全面收集农户信用体系评价的相关指标,并结合河南省农户特点对指标进行筛选;其次,将筛选后的定性与定量指标用一定的方法进行标准化处理并赋值;然后,利用层次分析法进行河南省农户信用评价各相关指标的权重计算,结合调查数据进行指标构建并验证;最后,提出建议并给出结论:河南省农户信用受到农户的个人基本情况、家庭特征、农户的经济实力、经营能力、偿债能力、还款意愿、稳定性以及农户的互联网使用相关情况的影响,其中,农户的偿债能力是衡量河南省农户信用最关键的因素。但本文在实际调研过程中,出于对农户隐私的考虑,无法得到农户在收入等方面的具体数字,只能将其划分至不同区间进行程度估计。在以后的研究中,可以适当与政府及金融机构部门合作,得到更为具体的相关数据,提出更加合理的河南省农户信用评价体系。(本文来源于《郑州大学》期刊2019-04-01）
孔芳媛[10]（2019）在《中小微企业和农户信用信息数据库建设思考》一文中研究指出中小微企业和"叁农"作为国民经济的重要组成部分,是地方社会信用体系建设的抓手,是《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》提出的专项工程,是助力中小微企业、农户融资发展的有效手段,对于缓解融资难、融资贵,促进发展金融普惠,改善地区信用环境等具有十分重要的意义。根据《关于全面推进中小企业和农村信用体系建设的意见》中"来源于地方、服务于地方"的思路,青海省于2017年完成农村信用体系数据库和服务网("库+网")的建设,并探索建立了海西州中小微企业信用信息平台。在数据库建设、采集和使用的过程中,如何防范增量风险、依法合规的推进信用体系建设,保障企业和农户的信用信息安全成为需要认真思考、妥善解决的问题。(本文来源于《青海金融》期刊2019年03期）
农户信用论文开题报告
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
基于核心企业的横向选择、横向监督和商业激励行为,采用"主体+债项"的评价方法,综合主成分分析法和Logistic回归方法,考量农业供应链金融的农户信用增进机制。结果表明:农业供应链金融能显着提高农户的守约概率,实现农户的信用增进。鉴此,应转变农户信用风险评价方式,构建内外部增信机制,发展农业供应链金融,缓解农户信贷约束。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
农户信用论文参考文献
[1].韦鹏雁,凌吉荣.巴马完成5.75万户农户信用评级[N].广西日报.2020
[2].邹建国,李明贤.农业供应链金融视角的农户信用增进研究[J].财经理论与实践.2019
[3].张阳春.农户信用好贷款不再难[N].湖北日报.2019
[4].王达.基于融资促进视角的农户信用信息指标体系标准化构建——对湖南省县域涉农金融机构的调研[J].征信.2019
[5].李凤仙.让守信者得“甜头”[N].钦州日报.2019
[6].李增玉.甘肃省农村信用社农户信用评级体系改进研究[D].兰州大学.2019
[7].董丹阳.基于违约损失显着判别的兼业型农户信用评价研究[D].西北农林科技大学.2019
[8].田莹莹,马一宁,韩景旺.“乡村振兴”战略下农户信用评价体系构建研究[J].现代商贸工业.2019
[9].牛萍.普惠金融视角下河南省农户信用评价体系研究[D].郑州大学.2019
[10].孔芳媛.中小微企业和农户信用信息数据库建设思考[J].青海金融.2019