葛江瑜1于光宗1赵宇冰1蔡建军1李泊凯2张珍芬2
（1.国家电网甘肃省电力公司730000；2.国网思极飞天（兰州）云数科技有限公司730000）
摘要：本文对大数据技术在住房公积金管理中的引用展开了分析和探讨，希望能够给同行业工作人员带来一些参考和借鉴。
关键词：大数据；住房公积金；管理与服务；应用分析
一、大数据时代住房公积金管理与服务面临的挑战
在大数据背景下，宏观管理、金融活动等活动逐渐呈现出定制、交叉组织以及多方位整合等特征。这些特征给大数据时代公积金的经营决策管理和服务带来了一些挑战。通常来讲，公积金管理部门选择使用线性结构来对相关事务进行管理，这种传统的管理模式具有权力和责任明晰、稳定性较好的特征。适合运用于规模一般、层级较小的部门管理中。如果公积金管理单位采用了传统的线性组织管理结构，具备较强的稳定性。但是在数据较大的时代，市场变化更加多样，突发事件逐步增长。为了实现经营决策的精确度，需要增加信息的需求。传统的单向信息线性传递方式已经无法满足需求，需要从线性结构向着多元交互结构进行转变。
从（图1）我们可以看出，在以往的线性管理结构中，信息反馈是渐进性的逐级上报的模式。在数据较大的时代，信息反馈需要多级同步进行，这样能够使得底部信息传输速度较快。例如，县内住房供应资金管理中心可以设立微信群，实时广播窗口业务。当出现异常情况时，组内所有人都可以及时得知。紧急响应的速度比层进行反射层的处理快得多。在信息扩散反馈加速之后，管理模式有必要在4个阶段得到改善。
图1传统线性管理与大数据管理信息传递模式对比图
二、大数据时代住房公积金管理和服务的创新探索
大数据为管理和服务创新带来了机遇。基于大数据的住房公积金管理和服务创新主要是在管理模式、服务模式、风险管理三方面进行探索。
（一）大数据环境下住房公积金管理模式的创新
在大数据时代，房屋公积金管理的组织结构有必要从平行设置专项“两头尖中间鼓”的设置。另一方面，随着业务量的急剧增长和员工服务需求的多样化，住房供应资金管理系统还需要进一步提高数据分析和处理能力，发挥后端服务的支持作用。例如，在数据较大的时代，基于大数据、价值测量方法、大数据创造价值，以及管理方向的大规模数据计算平台，将宏观行为计算、预测模块进行整合和分析。因此，需要扩展后端服务支援部门，提高数据管理和应用水平。另一方面，由于互联网技术的介入，住房公积金管理服务将从离线转移到网上，在未来的网络服务很有可能占主导地位。由此需要不断提高机关职员信息素养，透光石需要精简人员，提升整体能效。
（二）大数据环境下住房公积金服务模式的创新
1.大力推进综合服务平台建设，提升服务便利性
住房和城乡建设部在全国大力推进住房公积金综合服务平台建设，以互联网为依托，以大数据为基础，通过信息共享，整合各方资源简化业务流程，推进住房公积金业务模式由管理型向服务型转变。开发网上服务厅个人网上业务子系统，实现部分提取、贷款业务在线办理与办结；开通公积金微信公众号，提供信息发布、互动交流和面向缴存职工的业务查询功能；建设新一代短信平台，向公积金缴存单位和职工提供公告类短信发送服务与定制类短信推送服务；开发综合服务平台管理系统，对已开通的渠道及上线业务功能进行统一和集中的配置和管理，实时采集和记载各服务渠道运行的数据，掌握系统运行状况，评价渠道运行效率和用户体验水平。通过这些系统开发与建设，实现服务的提质增效。比如，已注册的缴存职工，在办理退休提取住房公积金业务时，仅需通过手机提交提取申请，中心信息系统会通过与社保缴存数据的比对，自动审核，通过审核后将自动将提取的住房公积金转入职工登记的银行账户内。
2.对外提供信息共享，提升住房公积金的附加值
在大数据时代，住房公积金要积极融入整个社会经济发展的大局，依托自身信息真实性、可比照性的特点，为外部单位提供信息共享服务，扩大制度的影响力，提升住房公积金的附加值。比如，单位建缴住房公积金既是法定义务，也是积极履行社会责任的一项重要表现。反过来说，一般能够依法依规为职工建缴住房公积金的单位，大多都是守法、诚信的单位，信用评值较高。对于职工个人来讲，能够按时扣缴住房公积金的，则说明其有稳定的工作和收入来源，个人信用也相对较好。因此，单位建缴住房公积金和职工缴存、使用住房公积金的信息，是单位和职工个人信用信息的重要内容之一，如果能将这些信息与银行实现共享，并纳入社会信用体系，通过信用评级，则能成为银行发放贷款的重要信用抵押信息。事实上，目前各地已经有多家银行针对住房公积金缴存单位和职工，推出了无抵押信用贷款业务。
3.深入发掘住房公积金信息内涵，实现精准服务
在大数据时代，个体的各种行为活动以数据链的形式密切相连，并互证互印。人们可以通过对海量数据信息的分析处理，理顺彼此间的关系，即可实现对个体行为的洞察，从而为下一步工作的开展提供强有力的支持。
对大数据的处理，也为住房公积金的精准服务提供了可能。比如，通过与社保缴存数据的比对，发现缴存社保而没有建缴住房公积金的企业，据此就可以精准聚焦归集扩面的重点对象；通过对缴存职工的年龄、职业、购房区域、价值等信息的分析，可以对其资金的分配、需求的趋势等做出预测，进而为住房公积金贷款政策调控提供依据。因此，住房公积金应加强与社保、房管、公安等多部门的沟通联系，加快建立部门信息共享机制，促进事业的快速发展。
（三）大数据环境下住房公积金风险管理的创新
大数据时代，各种数据错综复杂，有真实反映问题本质的准确数据，也有人为制造或客观原因造成的错误数据，更有繁复杂碎的冗余数据。如何在海量数据中，找寻与我有用的数据，则是当代人的一项重要“技能”。大数据的处理之于住房公积金管理，也是如此。可以说，大数据的生产，增加了住房公积金管理工作的难度，但同时也为防范各类风险提供了创新的平台。
一是堵源头。加强部门间的信息共享，对个体行为进行全面洞察，建立个人信用管理体系，准确评判行为风险，构建强有力的风险防火墙。比如，通过与不动产登记部门的联网，实时查询判别不动产权证、购房合同的真伪，遏制骗提骗贷的行为；通过查询个人征信报告，将有重大违约风险的客户隔离在外，并将贷款逾期等信用信息纳入征信体系。二是控过程。对于进入住房公积金管理体系的业务和个人，通过深入挖掘相关基础数据间的勾稽、业务流程的关联关系等，实施内控监督，进行全程监控。三是重预测。广泛收集住房公积金及相关的业务数据，并通过建模处理，及时发现风险，做好应对预案。比如，通过对住房公积金使用情况进行建模与预测，对风险进行预判，对住房公积金的流动性风险趋势等进行有效监控，并据此开展有针对性的处理。
三、结束语
综上所述，大数据技术的发展和应用逐渐改变了人们的生活方式，这对于住房公积金管理服务来讲既是一种机遇，也是一种挑战。住房公积金关系到民生发展，因此，管理部门要能够与时俱进，加快新技术在相关管理和服务中的运用，推动我国住房公积金管理服务的健康发展。
参考文献：
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